お金も、保険も、人生も、
共に夢を叶えるパートナー未来あんしん隊！
佐賀のファイナンシャルプランナーの小柳善寛です。
三井住友信託銀行は26日、2015年1月に適用する住宅ローン金利を決定しました。
一定条件を満たした利用者に適用する最優遇金利の場合、10年固定型は0．10％引き下げ、
同行過去最低の年0．90％です。
三菱東京UFJ銀行も10年固定型の最優遇金利を前月に比べて0．10％引き下げ年1．15％にす
る予定です。
みずほ銀行も年1．15％に引き下げる方向で、ともに過去最低を更新することになります。
いずれも参考指標の長期金利が一時、過去最低の0．300％を付けるなど大きく低下している
ことを踏まえての結果です。
三菱東京ＵＦＪ銀行は２６日、１月から適用する住宅ローン金利を引き下げると
発表しました。
みずほ銀行と三井住友信託銀行も引き下げる方向で、低金利競争が一層激しさを
増しています。
三菱東京ＵＦＪとみずほは、１０年固定型で最も信用度の高い人に適用する金利
（最優遇金利）を１２月より０・１ポイント引き下げ年１・１５％とし、これまでの最低を
更新することに。
他の大手行との差別化を進める三井住友信託は０・１ポイント引き下げて年０・９０％とし、
同様にこれまでで最も低い金利となる。
各行が金利を相次いで引き下げるのは、日本銀行が行う大規模な金融緩和を受け、指標と
なる長期国債の利回りが一段と低下しているためです。
加えて、銀行同士の貸し出し競争の激化も金利を一段と押し下げている。貸出先を増やし
たい地方銀行が、本来の地盤を越えて営業を展開し、大手行に比べて一段と低い金利を
提示したりするためです。
大手行からは、「個人顧客とは住宅以外での取引をもっと増やさないと利益が出なくなる」
との声も聞かれるが、競争はやむ気配がなく、今後一層の金利低下も予想されます。
ここで全期間固定（例えば35年間 固定金利）に目を向けてみましょう。
市場金利が低金利のときは、変動金利ではなく固定金利にするほうが得策です。
メリット1. 最長35年の長期固定金利
「フラット３５」は最長35年の長期固定金利住宅ローンです。お借入れ時に返済終了までの
金利・返済額が確定します。
金融情勢の変化に伴い返済の途中でも定期的に金利が変動するタイプ
原則として半年に1度、短期プライムレートの変動に応じて適用金利が変わります。
このため、高金利時に借りると将来の金利の低下に合わせて返済額が下がりますが、
低金利時に借りると、将来の金利の上昇と共に返済額が増えるため、借入時に将来の
返済額が確定されません。
「当初3年間○％」など、一定期間に固定金利が適用されるタイプ
固定金利期間が終了した後に適用される金利は、住宅ローン商品によってさまざまです。
高金利時に借りると将来の金利の低下に合わせて返済額が下がりますが、
低金利時に借りると、将来の金利の上昇とともに返済額が増えるため、ある一定期間の返済額
は確定することができますが、固定金利期間終了後の返済額が確定されません。
借入時に毎回の返済額が確定しているので、計画的な返済を行うことができ、安心です！
低金利時に借りると、将来にわたり低金利に基づく返済額を確定することができます。
また、フラット３５は、全期間を通じて同じ金利のタイプのものの他に、返済期間が10年経過
した時点で金利が変更される「段階金利」の固定金利型商品もあります。
【こんな方にオススメです】
•今の金利で毎月の返済額を確定させたい方
•将来金利が上昇した場合に、月々の返済額も増加してしまうと返済が大変だとお考えの方
例えばSBIのフラット35であれば〜♪
今なら超低金利！過去最低金利をさらに更新しました。
これまでの過去最低金利 （融資比率9割以下、スタンダードタイプの場合）
：
返済期間 15〜20年 ： 年1.340% （2014年11月）、
返済期間 21〜35年 ： 年1.610% （2014年11月）
今月の金利 （融資比率：9割以下）
SBIモーゲージは、2004年の【フラット３５】取り扱い当初から業界最低水準の金利で
【フラット３５】をご提供しています。
※【フラット３５】業界最低水準（ただしスタンダードタイプの場合）。
SBIモーゲージ調べ。
事務手数料：ご融資金額×2.0％（消費税別）
返済期間 金利
15〜20年 年1.290％
21〜35年 年1.560％
※表示の金利は、融資比率が9割以下の場合に適用されます。
※表示の金利はスタンダードタイプです。
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借り入れ時に決まった金利が返済期間中ずっと変わらない住宅ローンなので、長期のライフプラン
ライフプランからのワンポイントアドバイス
人生の収入と支出を時系列で整理していくことが大切です。
ライフプランツール「LiPSS」を用いることでそれを容易に計算できます。
世間一般的な情報で納得される方もいらっしゃるかもしれませんが、ご家族が本当に安心して
暮らすためには、ぜひ一度、保険の専門家（ライフプランナー）の目を通してともに
確認してみてはいかがでしょうか。
あなたはどういう対策を考えますか？
その考えは、ライフプランにあっていますか？
ご相談の方はこちらのホームへ
５年後、１０年後、２０年後・・・・・
将来の暮らしを思い浮かべてください
それが、あなたと御家族の
ライフプランです。
その夢の実現のために
■今から何をしますか？
■どういった努力をしますか？
・・・・それとも何もしないままですか？
>ご相談の方はこちらのホームへ
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未来あんしい隊
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遠隔地の方もご相談ください。
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