お金も、保険も、人生も、
共に夢を叶えるパートナー未来あんしん隊！
佐賀のファイナンシャルプランナーの小柳善寛です。
フラット３５は、民間金融機関と住宅金融支援機構が提携してみなさまに提供している
長期固定金利住宅ローンです。
長期固定金利住宅ローンは、資金のお受取り時に返済終了までのお借入金利、ご返済額が
確定する住宅ローンですので、長期にわたるライフプランを立てやすくなります。
フラット３５は、「ずっと固定金利の安心」で大切なマイホームの取得とその後の
ライフプランをサポートします。
【フラット３５】４つのメリット
メリット1：ずっと固定金利の安心
「フラット３５」は最長35年の長期固定金利住宅ローンです。
資金のお受け取り時にご返済終了までのお借入金利、ご返済額が確定します。
一般的な住宅ローン・・・
変動金利
原則として半年に1度、短期プライムレートの変動に応じて適用金利が変わります。
このため、高金利時に借りると将来の金利の低下に合わせて返済額が下がりますが、
低金利時に借りると、将来の金利の上昇と共に返済額が増えるため、借入時に将来の返済額が
確定されません。
固定金利
期間固定型
固定金利期間が終了した後に適用される金利は、住宅ローン商品によってさまざまです。
高金利時に借りると将来の金利の低下に合わせて返済額が下がりますが、低金利時に借りる
と、将来の金利の上昇とともに返済額が増えるため、ある一定期間の返済額は確定することが
できますが、固定金利期間終了後の返済額が確定されません。
なんと！フラット３５だと！
借入時に毎回の返済額が確定しているので、計画的な返済を行うことができ、安心です！
低金利時に借りると、将来にわたり低金利に基づく返済額を確定することができます。
また、フラット３５は、全期間を通じて同じ金利のタイプのものの他に、返済期間が10年経
過した時点で金利が変更される「段階金利」の固定金利型商品もあります。
【こんな方にオススメです】
•今の金利で毎月の返済額を確定させたい方
•将来金利が上昇した場合に、月々の返済額も増加してしまうと返済が大変だとお考えの方
メリット2. 保証料0円、繰上返済手数料0円
例えば、2,500万円を35年返済で借り入れる場合
〜保証料〜
通常の住宅ローンで必要となる保証料が必要ありません（保証人も必要ありません）。
※融資手数料、抵当権の設定費用（登録免許税・司法書士報酬等）、火災保険料等はお客様の
ご負担となります。
例えば、一部繰上返済の場合
〜繰上返済手数料〜
ご返済中に繰上返済や返済条件の変更を行う際も、手数料は一切いただきません。
※一部繰上返済の場合、繰上返済日は毎月の返済日、返済できる額は100万円から
となります。
ただし、「住・My Note」（ご返済中のお客さま向けインターネットサービス)で、
一部繰上返済のお申込みを行う場合、ご返済できる金額は10万円以上となります。
【諸費用の検討も重要です】
•住宅を取得するときは、保証料、火災保険料、団体信用生命保険料などのローン経費の他、
税金、引越費用等、住宅取得価格の10％程度の初期費用がかかります。
フラット３５は、保証料分の初期費用を節約することができます。
•ご返済中に、一定の金額をまとめて返済（繰上返済）すると、将来かかるはずの利息を支払
わなくてすみますので、ローン完済時までの総返済額を抑えることができます。
なお、フラット３５は、何回繰上返済を行っても手数料はかかりません。
メリット3. 機構の技術基準で、住まいづくりを応援
住宅を建てる場合には、国が定めた最低基準「建築基準法」に適合させる必要がありますが、
フラット３５住宅は、住宅金融支援機構において独自の技術基準を定め、物件検査を受けてい
ただいています。
併せて新築住宅では、建築基準法に基づく検査済証が交付されていることを確認しています。
※ 物件検査に当たっては、物件検査手数料が必要で、お客様のご負担となります。
※ 物件検査手数料は、適合証明機関によって異なります。
もう少し詳しく知りたい方はフラット３５技術基準へ
【フラット35】の技術基準
住宅を建てる場合には、国が定めた最低基準「建築基準法」に適合させる必要がありますが、
フラット３５住宅は、住宅金融支援機構において技術基準を定め、物件検査を受けていただい
ています。
併せて建築基準法に基づく検査済証が交付されていることを確認しています。
※ 物件検査に当たっては、物件検査手数料が必要で、お客様のご負担となります。
※ 物件検査手数料は、適合証明機関によって異なります。
住宅金融支援機構では、フラット３５の対象住宅に対して
などに関する技術基準を定めています。
住宅金融支援機構が定める独自の技術基準に適合する住宅であることを確認する
を受けていただくため、住宅の質にも信頼が持てます。
【平成27年2月】の資金お受取分の金利水準
融資率 取扱金融機関の提供する金利の範囲 取扱金融機関の提供する金利で最も多い金利
返済期間：21年以上35年以下 融資率 ９割以下 1.370％ ９割超 1.810％
取扱金融機関の提供する金利で最も多い金利
返済期間：20年以下 融資率 ９割以下 1.100％ ９割超 1.540％
取扱金融機関の提供する金利で最も多い金利
最初に住宅ローンの検討をおこなううえで大事な内容があります。
それは、そもそも借入をする際に、銀行が貸してくれる最大の額と、
あたが借りてもいい金額は違います。
無理なく返済できる金額と、銀行が貸してくれる金額は違います。
このことが非常に大事です。
私のクライアントのご相談のなかで住宅購入の相談でほとんどがこのご相談です。
住宅ローンの検討の際には、様々な選択技の中からあなたの
ライフプランにあった最適なプランの選択が不可欠です。
『メリットの最大化』を目指すのか・・
『リスクの最小化』を目指すのか・・返済総額に大きく関わる、組み方ひとつで６つの
要素の検討が大事です。
金利だけに注意するのは大きな間違いです！
住宅ローンを相談されて、ただ勧められるままに選択しているケースや他の選択の存在さえ
知らずに検討を進めているケースがよくあります。
ほとんどの方が注目されている内容は・・・
銀行員のお決まりトークは『毎月の支払い額』で、まるで毎月の家賃ぐらいで
支払いできるよ〜と・・・騙されてはいけません！！
返済総額はどうかというのを見る人は少ないですね。
しかしながら、人生のライフイベントで一番高いお買い物で、数千万円に
ものぼる住宅ローンは１つ１つの選択が非常に重要で、ライフプランの家計に与える影響も
大きいので、家や家具選びより以上に真剣に向き合ってください。
ライフプランからのワンポイントアドバイス
人生の収入と支出を時系列で整理していくことが大切です。
ライフプランツール「LiPSS」を用いることでそれを容易に計算できます。
世間一般的な情報で納得される方もいらっしゃるかもしれませんが、ご家族が本当に安心して
暮らすためには、ぜひ一度、保険の専門家（ライフプランナー）の目を通してともに
確認してみてはいかがでしょうか。
あなたはどういう対策を考えますか？
その考えは、ライフプランにあっていますか？
５年後、１０年後、２０年後・・・・・
将来の暮らしを思い浮かべてください
それが、あなたと御家族の
ライフプランです。
その夢の実現のために
■今から何をしますか？
■どういった努力をしますか？
・・・・それとも何もしないままですか？
>ご相談の方はこちらのホームへ
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未来あんしい隊
ライフプラン
描けてますか
、
あなたの人生。ご家族の将来。
幸せは、未来を見通すことから。
ライフプランにもとづいて、将来にわたる家計の収支を
シミュレーション。そこから必要な保障を明らかにしていきます。
現在と未来。自分と家族。
夢と現実
見えない不安が、確かなあんしんに変わります。
北は北海道から九州までクライアントがいる
プロのファイナンシャルプランナーです。
遠隔地の方もご相談ください。
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佐賀のファイナンシャルプランナーの小柳善寛です。
フラット３５は、民間金融機関と住宅金融支援機構が提携してみなさまに提供している
長期固定金利住宅ローンです。
長期固定金利住宅ローンは、資金のお受取り時に返済終了までのお借入金利、ご返済額が
確定する住宅ローンですので、長期にわたるライフプランを立てやすくなります。
フラット３５は、「ずっと固定金利の安心」で大切なマイホームの取得とその後の
ライフプランをサポートします。
【フラット３５】４つのメリット
メリット1：ずっと固定金利の安心
「フラット３５」は最長35年の長期固定金利住宅ローンです。
資金のお受け取り時にご返済終了までのお借入金利、ご返済額が確定します。
一般的な住宅ローン・・・
変動金利
原則として半年に1度、短期プライムレートの変動に応じて適用金利が変わります。
このため、高金利時に借りると将来の金利の低下に合わせて返済額が下がりますが、
低金利時に借りると、将来の金利の上昇と共に返済額が増えるため、借入時に将来の返済額が
確定されません。
固定金利
期間固定型
固定金利期間が終了した後に適用される金利は、住宅ローン商品によってさまざまです。
高金利時に借りると将来の金利の低下に合わせて返済額が下がりますが、低金利時に借りる
と、将来の金利の上昇とともに返済額が増えるため、ある一定期間の返済額は確定することが
できますが、固定金利期間終了後の返済額が確定されません。
なんと！フラット３５だと！
借入時に毎回の返済額が確定しているので、計画的な返済を行うことができ、安心です！
低金利時に借りると、将来にわたり低金利に基づく返済額を確定することができます。
また、フラット３５は、全期間を通じて同じ金利のタイプのものの他に、返済期間が10年経
過した時点で金利が変更される「段階金利」の固定金利型商品もあります。
【こんな方にオススメです】
•今の金利で毎月の返済額を確定させたい方
•将来金利が上昇した場合に、月々の返済額も増加してしまうと返済が大変だとお考えの方
メリット2. 保証料0円、繰上返済手数料0円
例えば、2,500万円を35年返済で借り入れる場合
〜保証料〜
通常の住宅ローンで必要となる保証料が必要ありません（保証人も必要ありません）。
※融資手数料、抵当権の設定費用（登録免許税・司法書士報酬等）、火災保険料等はお客様の
ご負担となります。
例えば、一部繰上返済の場合
〜繰上返済手数料〜
ご返済中に繰上返済や返済条件の変更を行う際も、手数料は一切いただきません。
※一部繰上返済の場合、繰上返済日は毎月の返済日、返済できる額は100万円から
となります。
ただし、「住・My Note」（ご返済中のお客さま向けインターネットサービス)で、
一部繰上返済のお申込みを行う場合、ご返済できる金額は10万円以上となります。
【諸費用の検討も重要です】
•住宅を取得するときは、保証料、火災保険料、団体信用生命保険料などのローン経費の他、
税金、引越費用等、住宅取得価格の10％程度の初期費用がかかります。
フラット３５は、保証料分の初期費用を節約することができます。
•ご返済中に、一定の金額をまとめて返済（繰上返済）すると、将来かかるはずの利息を支払
わなくてすみますので、ローン完済時までの総返済額を抑えることができます。
なお、フラット３５は、何回繰上返済を行っても手数料はかかりません。
メリット3. 機構の技術基準で、住まいづくりを応援
住宅を建てる場合には、国が定めた最低基準「建築基準法」に適合させる必要がありますが、
フラット３５住宅は、住宅金融支援機構において独自の技術基準を定め、物件検査を受けてい
ただいています。
併せて新築住宅では、建築基準法に基づく検査済証が交付されていることを確認しています。
※ 物件検査に当たっては、物件検査手数料が必要で、お客様のご負担となります。
※ 物件検査手数料は、適合証明機関によって異なります。
もう少し詳しく知りたい方はフラット３５技術基準へ
【フラット35】の技術基準
住宅を建てる場合には、国が定めた最低基準「建築基準法」に適合させる必要がありますが、
フラット３５住宅は、住宅金融支援機構において技術基準を定め、物件検査を受けていただい
ています。
併せて建築基準法に基づく検査済証が交付されていることを確認しています。
※ 物件検査に当たっては、物件検査手数料が必要で、お客様のご負担となります。
※ 物件検査手数料は、適合証明機関によって異なります。
住宅金融支援機構では、フラット３５の対象住宅に対して
などに関する技術基準を定めています。
住宅金融支援機構が定める独自の技術基準に適合する住宅であることを確認する
を受けていただくため、住宅の質にも信頼が持てます。
【平成27年2月】の資金お受取分の金利水準
融資率 取扱金融機関の提供する金利の範囲 取扱金融機関の提供する金利で最も多い金利
返済期間：21年以上35年以下 融資率 ９割以下 1.370％ ９割超 1.810％
取扱金融機関の提供する金利で最も多い金利
返済期間：20年以下 融資率 ９割以下 1.100％ ９割超 1.540％
取扱金融機関の提供する金利で最も多い金利
最初に住宅ローンの検討をおこなううえで大事な内容があります。
それは、そもそも借入をする際に、銀行が貸してくれる最大の額と、
あたが借りてもいい金額は違います。
無理なく返済できる金額と、銀行が貸してくれる金額は違います。
このことが非常に大事です。
私のクライアントのご相談のなかで住宅購入の相談でほとんどがこのご相談です。
住宅ローンの検討の際には、様々な選択技の中からあなたの
ライフプランにあった最適なプランの選択が不可欠です。
『メリットの最大化』を目指すのか・・
『リスクの最小化』を目指すのか・・返済総額に大きく関わる、組み方ひとつで６つの
要素の検討が大事です。
金利だけに注意するのは大きな間違いです！
住宅ローンを相談されて、ただ勧められるままに選択しているケースや他の選択の存在さえ
知らずに検討を進めているケースがよくあります。
ほとんどの方が注目されている内容は・・・
銀行員のお決まりトークは『毎月の支払い額』で、まるで毎月の家賃ぐらいで
支払いできるよ〜と・・・騙されてはいけません！！
返済総額はどうかというのを見る人は少ないですね。
しかしながら、人生のライフイベントで一番高いお買い物で、数千万円に
ものぼる住宅ローンは１つ１つの選択が非常に重要で、ライフプランの家計に与える影響も
大きいので、家や家具選びより以上に真剣に向き合ってください。
ライフプランからのワンポイントアドバイス
人生の収入と支出を時系列で整理していくことが大切です。
ライフプランツール「LiPSS」を用いることでそれを容易に計算できます。
世間一般的な情報で納得される方もいらっしゃるかもしれませんが、ご家族が本当に安心して
暮らすためには、ぜひ一度、保険の専門家（ライフプランナー）の目を通してともに
確認してみてはいかがでしょうか。
あなたはどういう対策を考えますか？
その考えは、ライフプランにあっていますか？
５年後、１０年後、２０年後・・・・・
将来の暮らしを思い浮かべてください
それが、あなたと御家族の
ライフプランです。
その夢の実現のために
■今から何をしますか？
■どういった努力をしますか？
・・・・それとも何もしないままですか？
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あなたの人生。ご家族の将来。
幸せは、未来を見通すことから。
ライフプランにもとづいて、将来にわたる家計の収支を
シミュレーション。そこから必要な保障を明らかにしていきます。
現在と未来。自分と家族。
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見えない不安が、確かなあんしんに変わります。
北は北海道から九州までクライアントがいる
プロのファイナンシャルプランナーです。
遠隔地の方もご相談ください。
